6 grudnia br. Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) rozpoczął publiczne konsultacje w sprawie nowych wytycznych dotyczących skutecznego zarządzania ryzykiem związanym z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu (ML/TF) podczas zapewniania dostępu do usług finansowych. Poprzez niniejsze wytyczne EBA ma na celu zapewnienie, aby klienci, zwłaszcza ci najbardziej narażeni, nie byli pozbawiani dostępu do usług finansowych bez istotnego powodu. Konsultacje potrwają do 6 lutego 2023 r. Dostęp do podstawowych produktów i usług finansowych jest warunkiem uczestnictwa organizacji oraz osób we współczesnym życiu gospodarczym i społecznym. Może on również uratować życie klientów, takich jak uchodźcy lub bezdomni. Jednak taki dostęp nie zawsze jest zapewniony. Czytaj dalej

Urząd Nadzoru Finansowego (FCA) nałożył na Santander UK Plc (Santander) grzywnę w wysokości 107 793 300 GBP po wykryciu poważnych i trwałych luk w kontrolach przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), mających wpływ na klientów bankowości biznesowej. W okresie od 31 grudnia 2012 r. do 18 października 2017 r. Santander nie nadzorował i nie zarządzał odpowiednio swoimi systemami przeciwdziałania praniu pieniędzy, co znacząco wpłynęło na nadzór nad kontami ponad 560 000 klientów biznesowych. Santander dysponował nieefektywnymi systemami, które miały odpowiednio weryfikować informacje podawane przez klientów na temat prowadzonej przez nich działalności. Firma nie monitorowała również w odpowiednim stopniu pieniędzy, które według klientów miały przechodzić przez ich konta w porównaniu z faktycznymi wpłatami. Czytaj dalej

dr Marek Ruciński

1 stycznia 2023 wejdzie w życie znacząca zmiana ustawy o prawach konsumenta, będąca skutkiem implementacji do prawa polskiego tzw. Dyrektywy Towarowej (opisywanej szerzej w tym artykule) oraz Dyrektywy Cyfrowej. To właśnie skutkiem wdrożenia drugiej z nich jest regulacja umów o dostarczanie treści cyfrowych i usług cyfrowych, stanowiąca zupełną nowość w prawie polskim. Czytaj dalej

07 grudnia br. Komisja Europejska przedstawiła środki umożliwiające dalszy rozwój unii rynków kapitałowych UE:  

zwiększenie atrakcyjności i odporności unijnych usług rozliczeniowych, wspieranie otwartej strategicznej autonomii UE i zachowanie stabilności finansowej, zharmonizowanie niektórych przepisów dotyczących niewypłacalności przedsiębiorstw w całej UE, zwiększenie ich skuteczności i wspieranie inwestycji transgranicznych, zmniejszenie – za pomocą nowego aktu o notowaniach giełdowych – obciążeń administracyjnych dla wszystkich przedsiębiorstw niezależnie od ich wielkości, zwłaszcza dla MŚP, tak aby mogły one uzyskać lepszy dostęp do finansowania publicznego dzięki notowaniu na giełdach papierów wartościowych.

Czytaj dalej

Edyta Zdziarska

Od dnia 1 grudnia 2022r, zaczęły obowiązywać Wytyczne EBA w sprawie strategii i procedur zarządzania zgodnością z przepisami oraz roli i obowiązków pracownika ds. zgodności z przepisami AML/CFT z dnia 14 czerwca 2022 r.

1 grudnia 2022r, zostało również opublikowane Stanowisko UKNF dotyczące AMLRO.

Stanowisko UKNF zawiera dobre praktyki dotyczące wypełniania obowiązków wynikających z ustawy AML związanych z rolą i zadaniami: Czytaj dalej

22 listopada br. Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) opublikował ostateczne wytyczne dotyczące korzystania ze zdalnych rozwiązań do onboardingu klientów. Wytyczne te określają kroki, jakie instytucje kredytowe i finansowe powinny podjąć w celu zapewnienia bezpiecznych i skutecznych praktyk zdalnego wdrażania klientów zgodnie z obowiązującymi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) oraz unijnymi ramami ochrony danych. Wytyczne mają zastosowanie do wszystkich instytucji kredytowych i finansowych objętych zakresem dyrektywy w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (Anti-money Laundering Directive – AMLD). Czytaj dalej

10 listopada 2022 r. Parlament Europejski przyjął ustawę o operacyjnej odporności cyfrowej. DORA to rozporządzenie UE, które ma na celu ustanowienie jednolitych i kompleksowych ram operacyjnej odporności cyfrowej sektora finansowego. Rozporządzenie to pozwala nie tylko na wypracowanie wspólnego podejścia państw członkowskich Unii Europejskiej do kwestii bezpieczeństwa usług finansowych, ale także na stworzenie silnych fundamentów dla bezpiecznego i odpornego na wszelkie zagrożenia cyfrowego sektora finansowego w UE. Czytaj dalej

Komisja wzywa Radę do bezzwłocznego podjęcia niezbędnych decyzji w celu umożliwienia Bułgarii, Rumunii i Chorwacji pełnego uczestnictwa w strefie Schengen. W przyjętym 16 listopada br. komunikacie, Komisja podsumowuje osiągnięcia rzeczonych trzech państw członkowskich w zakresie stosowania przepisów Schengen.

Od lat te 3 państwa członkowskie w znacznym stopniu przyczyniają się do prawidłowego funkcjonowania strefy Schengen, np. podczas pandemii, a ostatnio w obliczu bezprecedensowych skutków wojny w Ukrainie. Państwa te są już częściowo związane przepisami Schengen, jednak kontrole na granicach wewnętrznych z tymi państwami nie zostały jeszcze zniesione, w związku z czym nie czerpią one pełnych korzyści z przynależności do strefy Schengen pozbawionej kontroli na granicach wewnętrznych. Pełne uczestnictwo tych państw w strefie Schengen jest niezbędne, dlatego też należy dać im tę możliwość, zważywszy na fakt, że spełniają warunki uczestnictwa. Czytaj dalej

Komisja przyjęła wniosek ustawodawczy w sprawie udostępnienia płatności natychmiastowych w euro wszystkim obywatelom i przedsiębiorstwom posiadającym rachunek bankowy w UE lub w jednym z państw EOG. Celem wniosku jest zapewnienie, aby płatności natychmiastowe w euro były przystępne cenowo, bezpieczne i realizowane bez przeszkód w całej UE. Czytaj dalej

Rada Stabilności Finansowej (FSB) opublikowała niedawno raport na temat płynności na bazowych rynkach obligacji skarbowych. Raport stanowi część programu prac Rady Stabilności Finansowej na rzecz wzmocnienia odporności niebankowego pośrednictwa finansowego (NBFI). Zmiany na bazowych rynkach obligacji skarbowych w ciągu ostatniej dekady mogły uczynić je bardziej podatnymi na wahania płynności w trudnych czasach. Poważne dyslokacje na tych rynkach podczas zawirowań w marcu 2020 r., były wynikiem dużych skoków popytu na płynność ze strony różnych uczestników rynku, zwłaszcza niebankowych. Czytaj dalej